Začněte u auta, ne u ceny
Je večer, auto stojí před domem a vy právě řešíte, jestli už nastal správný čas na havarijní pojištění. Otevřete kalkulačku, připravíte si doklady k vozidlu a můžete začít. Celý proces se dá zvládnout z domova, bez návštěvy pobočky a bez dlouhého telefonování.
Nejdřív si ujasněte, co vlastně chcete pojistit. Havarijní pojištění může krýt například poškození při nehodě, krádež, vandalismus, živelní události nebo střet se zvířetem. Rozsah se ale liší podle pojišťovny a zvoleného balíčku, takže samotná nejnižší cena vám o výsledné ochraně mnoho neřekne.
Připravte si údaje k vozidlu
Online kalkulačka bude chtít základní informace o autě. Nejčastěji registrační značku, případně VIN, tedy identifikační číslo vozidla. VIN má 17 znaků a najdete ho v technickém průkazu, za čelním sklem nebo na karoserii podle konkrétního modelu.
U Kooperativy můžete začít zadáním registrační značky nebo právě 17místného VIN. Systém pak nabídne další údaje k vozidlu a vy pokračujete výběrem vhodné nabídky. Smlouvu lze následně dokončit online nebo s pomocí poradce.
Hodit se vám budou také informace o roku výroby, pořizovací ceně, aktuálním užívání auta a počtu najetých kilometrů. Některé údaje se doplní automaticky, jiné musíte zkontrolovat nebo opravit. Tady nespěchejte. Chyba v modelu, výbavě nebo hodnotě vozidla může později zkomplikovat řešení škody.
Projděte kalkulaci krok za krokem
ČSOB Pojišťovna má online kalkulaci rozdělenou do pěti kroků. Nejprve zadáte vstupní údaje, potom se zobrazí výpočet ceny a následují údaje o pojistníkovi a vlastníkovi. Dále doplníte informace o vozidle a nakonec přecházíte ke smlouvě.
Takové členění je praktické hlavně proto, že vidíte, co už máte vyplněné a co ještě chybí. Pojistník nemusí být vždy stejná osoba jako vlastník vozidla, proto si pohlídejte, koho do formuláře zapisujete. U firemního nebo financovaného auta může být situace složitější a systém se může ptát na další osoby či vztahy k vozidlu.
ČSOB Pojišťovna umožňuje online sjednání havarijního pojištění pro osobní vozidla do 3,5 tuny. Při online sjednání uvádí 20% slevu. Výslednou částku si ale prohlédněte až po zadání všech údajů, protože cenu ovlivňuje nejen typ auta, nýbrž také rozsah pojištění a spoluúčast.
Vyberte rozsah, který dává smysl
Nejčastější chybou je vybrat variantu jen podle měsíční platby. U staršího auta může být zbytečné platit za velmi široký rozsah, zatímco u nového vozu by příliš úsporná varianta nechala řadu rizik bez ochrany. Zvažte také, kde auto parkuje, kdo ho řídí a jak často vyrážíte na delší cesty.
Allianz nabízí při online sjednání tři balíčky s názvy PLUS, EXTRA a MAX. Podle zvolené varianty si můžete vybrat ze dvou limitů spoluúčasti. Balíčky se liší rozsahem rizik, proto si před potvrzením otevřete jejich podrobné srovnání, ne jen krátký popis u ceny.
Při sjednání přes program Allianz PLUS lze získat slevu až 21 procent. Pojištění platí v Evropě a v dalších zemích uvedených na zelené kartě. Jestli s autem míříte za hranice, ověřte si územní platnost ještě před cestou. Jedna věta v podmínkách může znamenat rozdíl mezi bezstarostným výjezdem a nepříjemným překvapením.
Spoluúčast rozhoduje o ceně i starostech
Spoluúčast je část škody, kterou při pojistné události hradíte sami. Vyšší spoluúčast obvykle znamená nižší pojistné, ale také větší výdaj při poškození auta. Zvolte takovou částku, kterou byste dokázali bez paniky zaplatit z běžné rezervy.
Příklad je jednoduchý. Když máte spoluúčast 10 000 korun a oprava stojí 35 000 korun, pojišťovna řeší část nad tuto hranici podle podmínek smlouvy. U menší škody se může stát, že se vám hlášení vůbec finančně nevyplatí. Právě proto není dobré nastavovat spoluúčast jen podle toho, jak nízko chcete stlačit cenu.
Podívejte se také, zda je spoluúčast pevná částka, procento, nebo kombinace obojího. Rozdíl se projeví hlavně u dražších vozidel a větších škod. Tuhle pasáž si klidně přečtěte dvakrát. U pojištění bývá drobný text často praktičtější než velké číslo v nabídce.
Zkontrolujte hodnotu a zabezpečení auta
Pojišťovna potřebuje znát hodnotu vozidla, protože podle ní nastavuje pojistné krytí. U novějších aut si ověřte, zda kalkulace pracuje s pořizovací, obvyklou, nebo jinak stanovenou hodnotou. U ojetiny zase dává smysl zkontrolovat, zda odpovídá aktuálnímu stavu a výbavě.
Formulář se může ptát na způsob zabezpečení, místo parkování nebo předchozí škody. Odpovídejte přesně. Snaha vypadat v kalkulačce výhodněji se může později obrátit proti vám, pokud se při likvidaci ukáže, že údaje neodpovídaly skutečnosti.
Některé pojišťovny mohou u vybraných vozidel požadovat prohlídku nebo fotografie. Zda se to týká právě vašeho auta, zjistíte během sjednání. Neberte to jako zbytečné zdržení. Fotografie současného stavu mohou pomoci odlišit staré poškození od nové škody.
Před podpisem projděte celou smlouvu
Jakmile se dostanete k návrhu smlouvy, zkontrolujte registrační značku, VIN, jméno pojistníka, vlastníka, počátek pojištění, rozsah rizik a spoluúčast. Podívejte se také na výluky. Právě tam bývá uvedeno, kdy pojišťovna plnění neposkytne nebo ho omezí.
Ujasněte si, zda pojištění zahrnuje skla, asistenci, náhradní vozidlo nebo poškození při střetu se zvířetem. Tyto služby mohou být součástí balíčku, případně se přidávají zvlášť. Někdy je výhodnější připlatit za konkrétní riziko než zvolit nejvyšší balíček se službami, které nikdy nevyužijete.
Po potvrzení smlouvy následuje platba podle pokynů dané pojišťovny. Pojištění začne platit k datu uvedenému ve smlouvě, ne automaticky v okamžiku, kdy otevřete kalkulačku nebo odešlete formulář. Dokumenty si uložte do počítače i telefonu, ať je později nemusíte hledat v e-mailové schránce.
Co přijde po sjednání
ČSOB Pojišťovna po dokončení smlouvy zasílá zelenou, respektive bílou kartu e-mailem. Bonus se podle uvedených informací vypočítá automaticky z rodného čísla. Přesto si po doručení dokumentů ověřte, že v nich sedí údaje o vozidle i datum počátku pojištění.
Zelená nebo bílá karta se hodí mít dostupnou při cestách, i když ji dnes často ukazujete elektronicky. V telefonu ji najdete rychleji než vytištěný dokument založený někde v šuplíku. Já si podobné soubory ukládám do složky s názvem auta a jednou za čas kontroluji, jestli v ní není stará verze.
Online sjednání je rychlé, ale neznamená bezmyšlenkovité klikání. Začněte správnými údaji, vyberte rizika podle skutečného používání auta a před odesláním si pohlídejte spoluúčast, výluky i datum začátku pojištění. Pak už vás čeká jen potvrzení smlouvy a cesta, při které budete přesně vědět, co vaše pojistka kryje.
