Havarijní pojištění můžete sjednat z obýváku během několika minut, ale bez fotografií auta se často neobejdete. Pojišťovna potřebuje před začátkem pojištění ověřit, v jakém stavu vozidlo skutečně je. Celý proces proto obvykle probíhá online ve třech krocích: vypočítáte cenu, doplníte údaje a podle pokynů nafotíte automobil.
Nejprve si připravte základní informace o vozidle. Hodit se bude registrační značka, technický průkaz nebo osvědčení o registraci a také údaje o vlastníkovi či provozovateli. Některé formuláře si část údajů načtou samy po zadání registrační značky, jiné vás provedou vyplněním ručně. Přesnost se vyplatí hned na začátku. Chyba v modelu, roku výroby nebo účelu používání může později ovlivnit cenu i posouzení případné škody.
Do online kalkulačky obvykle zadáte také rozsah pojištění. Havarijní pojistka může krýt například havárii, odcizení, vandalismus, živelní události nebo poškození zvířetem. Konkrétní nabídka se liší podle pojišťovny a zvoleného balíčku. Někde si jednotlivá rizika vybíráte samostatně, jinde volíte předem sestavenou variantu.
Pozornost věnujte spoluúčasti. Jde o část škody, kterou při pojistné události hradíte sami. Nižší spoluúčast zpravidla znamená vyšší pojistné, zatímco vyšší spoluúčast cenu pojištění sníží, ale při opravě zaplatíte větší část z vlastních peněz. U staršího auta může dávat smysl jiná kombinace než u nového vozu, který má vysokou pořizovací hodnotu. Kalkulačka vám většinou umožní varianty okamžitě porovnat.
Jak probíhá online prohlídka auta
Nejčastější překážkou při sjednání na dálku není samotný formulář, ale vstupní prohlídka. Pojišťovna si před uzavřením havarijního pojištění potřebuje zaznamenat existující poškození. Nejde o hledání každého škrábance pod lupou, spíš o fotografickou dokumentaci, podle které se později rozliší stará a nová škoda.
U některých pojišťoven proběhne kontrola přímo v mobilu. Allianz umožňuje havarijní pojištění nejen vypočítat, ale také sjednat online. Při dokončení smlouvy lze pojistné uhradit kartou přes platební bránu, pomocí Google Pay, Apple Pay nebo QR kódu. Allianz aktuálně uvádí také slevu 21 procent, vždy je ale potřeba sledovat podmínky konkrétní nabídky a výslednou cenu po započtení všech voleb.
Direct nabízí sjednání autopojištění v mobilní aplikaci během několika minut. Vstupní nafocení vozidla lze provést přímo telefonem, takže kvůli kontrole nemusíte na pobočku. Aplikace vás obvykle vede jednotlivými záběry a upozorní, když je fotografie rozmazaná, příliš tmavá nebo na ní není auto vidět celé. Vyplatí se fotit za denního světla a na místě, kde vůz ničím nezakrýváte.
ČPP u havarijního pojištění vstupní prohlídku vyžaduje, výjimkou jsou nová vozidla. Prohlídku lze provést také fotografiemi přes chytrý telefon. K online kontrole budete potřebovat mobil s fotoaparátem, připojení k internetu, klíče od vozidla, registrační značku a technický průkaz nebo osvědčení o registraci.
Prakticky to znamená, že si před focením připravíte auto i doklady na jedno místo. Omyté vozidlo není povinnost, ale na čisté karoserii jsou poškození vidět lépe. Odstraňte záběru sníh, bláto nebo výrazné odlesky a fotografujte všechny požadované části podle instrukcí. Telefon držte rovně a neposílejte snímky, na kterých je vidět jen část nárazníku nebo zrcátka. Taková maličkost může znamenat další výzvu k doplnění fotografií.
Já bych si na tento krok vyhradil několik minut navíc, i když aplikace slibuje rychlé dokončení. U fotografií se nevyplácí spěchat. Lepší je zopakovat jeden záběr hned než později vysvětlovat, zda tmavá skvrna na blatníku byla škrábanec, nebo jen odraz stromu.
Po odeslání snímků může pojišťovna prohlídku vyhodnotit automaticky, případně si vyžádat doplnění. Do potvrzení, že je kontrola v pořádku, proto s autem zbytečně nemanipulujte tak, aby se změnil jeho stav. Kdyby se například objevilo nové poškození ještě před aktivací pojištění, je dobré si poznamenat, kdy vzniklo a jak k němu došlo.
Co zkontrolovat před zaplacením
Před odesláním smlouvy si projděte hlavně rozsah krytí, výši spoluúčasti, územní platnost a seznam výluk. Výluky popisují situace, kdy pojišťovna škodu neuhradí nebo ji uhradí jen omezeně. Může jít například o škodu způsobenou úmyslně, řízením pod vlivem alkoholu nebo používáním auta způsobem, který neodpovídá smlouvě. Přesné znění se liší, proto nestačí přečíst jen krátký popis balíčku v kalkulačce.
Zkontrolujte také, zda pojistná částka odpovídá hodnotě vozu a zda nabídka pracuje s obvyklou, nebo novou cenou vozidla. U některých smluv se řeší i výbava, doplňky a případná nadstandardní elektronika. Co není v dokumentech uvedeno, nemusí být při škodě automaticky zahrnuto.
Důležitý je okamžik počátku pojištění. Online sjednání ještě nemusí znamenat, že je auto okamžitě chráněné. Smlouva může začít platit až po úhradě pojistného, schválení fotografií nebo v den uvedený v dokumentech. Datum si proto ověřte před zaplacením a smlouvu si uložte do telefonu nebo počítače.
Když nabídka splní vaše očekávání, platbu většinou vyřešíte bez další návštěvy. U Allianz lze použít kartu, platební bránu, Google Pay, Apple Pay nebo QR kód. U jiných pojišťoven se možnosti mohou lišit. Po úhradě si uschovejte potvrzení a zkontrolujte, zda vám dorazily všechny dokumenty, případně pokyny k dokončení prohlídky.
Online sjednání má jednu praktickou výhodu: cenu a nastavení můžete v klidu projít doma, bez čekání a bez tlaku na rychlé rozhodnutí u přepážky. Neznamená to ale, že je nabídka automaticky výhodná jen proto, že ji vyřídíte mobilem. Rozhodující zůstává, co přesně pojistka kryje, jakou spoluúčast zaplatíte a za jakých podmínek pojišťovna škodu uzná.
